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保單外溢效果，男性好還是女性佳？南山人壽分析外溢保單的保戶行為，願意參與健檢或提供健檢結果，取得保單現金回饋或保額增加的保戶，女性約占60%~65%，男性則只有35%~40%左右，但依據衛生福利部國民健康署（以下簡稱國健署）2017-2020年國民營養健康調查，20-64歲民眾代謝症候群盛行率為24.8%，相當於4人中就有1人罹患代謝症候群，男性盛行率30.4%高於女性盛行率19.7%（註1），顯示男性代謝症候群風險較高，但健檢意願度卻又低於女性。 代謝症候群可以逆轉 及早健檢及早發現 高血壓、高血糖、高血脂、腰圍過粗、好的膽固醇不足，若五項中出現三項，即是罹患代謝症候群，國健署今年提醒國人，每年約有6.1萬人死於三高造成的相關疾病，約占總死亡人數的30%，顯示代謝症候群已成為國人健康首要大敵（註2），若要打贏代謝症候群，國健署呼籲除了要均衡飲食及規律運動外，更要定期作成人健檢，可及早發現三高問題，及早治療或控制；據國健署2025年舉辦的逆轉代謝活動，逾5,000人參加，透過運動、健康飲食等行動，有7成參與者至少可以改善一項指標，近4成可以改善三項以上，甚至有715人可成功擺脫代謝症候群（註3）。 南山外溢保單 取得外溢獎勵者女性占比逾6成 南山人壽在2020年推出的外溢保單，首創以5A指標作為回饋機制的依據，即（1）男性腰圍小於90公分、女性小於80公分；（2）血壓收縮壓小於130mmHg且舒張壓小於85mmHg；（3）空腹血糖小於100mg/dL；（4）三酸甘油酯小於150g/dL；（5）高密度酯蛋白膽固醇男性大於等於40mg/dL、女性大於等於50mg/dL，依健檢結果的達標項目數，南山人壽提供現金回饋比率1%到10%，藉以提醒保戶注意腰圍、血壓、血糖、血脂、好的膽固醇等五項代謝症候群警戒指標。 據南山人壽內部分析顯示，願意提供健檢資料的保戶中，有50%是5A指標全數達標，24%是達到4A標準，即外溢保單的確達到一定程度的促進保戶健康功能，其中，這些願意提供健檢結果的保戶中，65%是女性，35%是男性，7成以上都集中在30到59歲，其中30到49歲占55%~57%左右。 另外，南山人壽亦有使用體位類型核驗增加保障額度的外溢回饋設計，在第一代的保障增額外溢設計中，以取得體位類型A++級為最佳，其次依序為A+以及A。其中，A++即各項健檢指標全數達標，可獲得最高的健康促進係數以供增加保障，其次的體位類型A+亦可享有保障增額回饋。後續隨著南山人壽健康險外溢保單化的推動，再推出更簡明區分A級與S級兩種體位類型的第二代保障增額外溢設計，其中各項健檢指標全數達標者體位類型為S級，可享有保障增額的外溢回饋。 依據南山人壽外溢成效統計顯示，第一代保障增額外溢設計中，願意體檢且取得A++體位的占比約近2成，A+體位則逾25%以上；主力第二代的保障增額外溢商品中，願意體檢且取得S級體位類型的占比達31%，從數據顯現，有相當比例保戶願意透過保障增額的外溢機制以產生健康促進或自我檢視效果。進一步觀察性別與年齡分布，願意參加體檢的女性占60%，男性則占40%，30~49歲也是占逾5成，若是30到59歲則是占7成以上，南山人壽兩種外溢回饋方式，都是女性參與意願明顯高於男性。 提早存健康 百歲人生有備而來 國健署表示，要對抗三高，定期健檢及健康管理至關重要，民眾應善用「成人預防保健服務」，現行30到39歲成人每五年可有1次免費健檢，40到64歲則是每三年1次，65歲以上每年可享有1次免費健檢（註4），接受健檢時，民眾可簽署「同意書」，授權醫療院所將血壓、血糖及血脂等檢測數據，上傳到個人「健康存摺」內，透過手機「健保快易通app」或網頁版「健康存摺」就可隨時查詢歷年檢測紀錄，作為日常健康管理的依據。 南山人壽亦希望透過外溢保單獎勵機構，提醒保戶注意體況，在強化保障的同時，也協助保戶促進健康。南山人壽近期推出的「南山人壽實健溢百住院醫療終身保險（WEHS）」（註5），強調74歲（不含）前採「定額給付」，74歲（含）以後提供「實支實付」保障，保單亦增加外溢機制，被保險人投保當時保險年齡達16歲（含）以上即可適用，在第二保單年度第八個月起至健檢通知單期限屆滿前，到指定醫療院所完成身體健康檢查，達到S級體位，第三保單年度起即可適用健康促進係數1.05，來增加保障。 南山人壽健檢型外溢保單回饋機制 外溢回饋方式 現金回饋 健檢指標 1.腰圍：男性<90公分，女性<80公分 2.血壓：收縮壓<130mmHg，且舒張壓<85mmHg 3.空腹血糖<100mg/dL 4.三酸甘油酯<150mg/dL 5.高密度酯蛋白膽固醇：男性≥40mg/dL女性≥50mg/dL 回饋金給付比率 5A：10%、4A：5%、3A：3%、2A：1% 外溢回饋方式：第一代保障增額（1） 保險年齡 ≤39歲 ≥40歲 體位類型 A++ A+ A++ A+ BMI：男性 20~24.9 18~27.9 20~26.9 18~29.9 女性 20~22.9 18~25.9 20~26.9 18~29.9 血壓：收縮壓 90~120mmHg 90~125mmHg 90~120mmHg 90~125mmHg ：舒張壓 56~80mmHg 56~80mmHg 56~80mmHg 56~80mmHg 膽固醇 <190mg/dL ≤199.9mg/dL <200mg/dL ≤214.9mg/dL 高密度膽固醇 ≥50mg/dL ≥45mg/dL ≥50mg/dL ≥45mg/dL 尼古丁 陰性 *不同商品有不同健康促進係數 外溢回饋方式：第二代保障增額（2） 保險年齡 ≤39歲 ≥40歲 體位類型 S級符合1~7項 S級符合1~7項 (1)BMI 男性 18~27.9 18~29.9 女性 18~25.9 18~29.9 (2)血壓 收縮壓 90~125mmHg 90~135mmHg 舒張壓 56~80mmHg 56~85mmHg (3)總膽固醇 ≤199.9mg/dL ≤214.9mg/dL (4)高密度膽固醇 ≥45mg/dL ≥45mg/dL (5)腰圍 男性 <90公分 <90公分 女性 <80公分 <80公分 (6)空腹血糖 <100mg/dL <100mg/dL (7)三酸甘油酯 <150mg/dL <150mg/dL 圖說：南山人壽分析外溢保單保戶行為顯示，願意參與健檢或提供健檢結果者，女性高於男性。 ※南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。 ※人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。 註1：衛福部-「三高＋二害」，您有代謝症候群嗎？ 20-64歲國人每4人就有1人罹患代謝症候群 https://www.hpa.gov.tw/Pages/Detail.aspx?nodeid=4576&pid=16426 註2：衛福部-善用「成人健康檢查」守住健康防線 https://www.hpa.gov.tw/Pages/Detail.aspx?nodeid=5020&pid=19946 註3：衛福部-「2025逆轉代謝 健康加值」715人成功逆轉代謝症候群 https://www.mohw.gov.tw/cp-7171-84738-1.html 註4：衛福部-成人預防保健880方案 https://health99.hpa.gov.tw/health99/HealthEducation/Detail/8725?nodeId=12 註5： 南山人壽實健溢百住院醫療終身保險(WEHS) 保險年齡達七十四歲(不含)前之給付項目：住院日額保險金、癌症住院日額保險金、加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金、住院前後門診保險金、住院手術醫療保險金、門診手術醫療保險金、特殊醫材補助保險金、所繳保險費的退還或身故保險金或喪葬費用保險金 保險年齡達七十四歲(含)以後之給付項目：祝壽保險金、所繳保險費的退還或身故保險金或喪葬費用保險金 實支實付型：每日病房費用保險金、醫院各項雜費及手術費保險金、住院前後門診費用保險金、門診手術費用保險金 日額給付型：住院費用補償保險金 被保險人於保險年齡達七十四歲(含)以後可就實支實付型或日額給付型二者擇一給付(不包含門診手術費用保險金) <本保險所稱『住院』，係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。但不包含全民健康保險法所稱之日間住院及精神衛生法所稱之日間留院/日間照護。保險公司辦理理賠作業於需要時會參據醫學專業意見審核被保險人住院之必要性。> ＜本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目＞ ＜本保險之健康促進係數僅限投保當時保險年齡達十六歲(含)以上者適用＞ ＜本保險因費率計算考慮脫退率致本保險無解約金＞ ＜本保險投保時，疾病等待期間為三十日＞ ＜本保險可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形＞ 中華民國115年3月28日南壽研字第1150000062號函備查