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為鼓勵金融機構運用資金力量，引導產業加速邁向永續及淨零轉型，台灣永續能源研究基金會（TaiwanInstitute for Sustainable Energy，TAISE）連續第六年舉辦「台灣永續投資獎（TaiwanSIA）」，此獎項被視為國內金融業評估責任投資成效的重要標竿，南山人壽今年首度報獎參賽，榮獲「機構影響力－典範」獎、在「個案影響力」部分則獲得「股東行動（投票權行使）－銀級」及「企業議合－銅級」等殊榮，展現身為機構投資人積極落實責任投資、深化盡職治理的成果。透過責任投資、股東行動及企業議合等多元策略，南山人壽持續發揮資金的正向影響力，引導產業低碳轉型，攜手推動社會永續發展。 展現責任投資影響力 驅動產業永續轉型 作為國內重要的機構投資人，南山人壽長期將環境、社會及公司治理（ESG）理念融入投資決策，建立完善的責任投資及盡職治理機制。自西元（下同）2015年起，即將責任投資原則與實務規範納入《責任投資政策》、《整體性投資政策》及《投資政策相關要點》，作為公司落實責任投資的重要依循，奠定制度化管理基礎。 在投資管理實務上，南山人壽採行多元管理及風險控管機制，結合MSCI（Morgan Stanley Capital International，簡稱MSCI）(註1)等國際資料庫，建立完整的ESG評估流程，評估範圍涵蓋各類投資部位、交易對手及中介機構，並透過負面篩選機制，排除具重大爭議或不符永續精神的投資標的，兼顧投資績效與永續價值。 面對全球氣候變遷挑戰，南山人壽亦持續強化氣候風險管理。自2022年起承諾依循SBTi（科學基礎減量目標倡議，ScienceBased Targets Initiative，簡稱SBTi）減碳路徑推動投資組合轉型，目標於2028年使範疇三投資組合（涵蓋上市櫃股權、債券、ETF、共同基金及REITs）中，達50.2%資產通過SBT目標（科學基礎碳目標，Science Based Targets ，簡稱SBT）；同時，針對尚未承諾淨零或碳中和及未符合SBTi之被投資公司予以倡議，引導其邁向淨零轉型。另亦同步推動逐步撤煤策略，不再主動新增石油和天然氣鑽探、煤炭與消耗性燃料、燃氣事業等產業之直接投資，持續提升投資組合因應氣候轉型風險的韌性。 積極落實股東行動 善盡機構投資人責任 為善盡機構投資人責任、提升投資的正向影響力，南山人壽積極參與被投資企業股東會並落實投票權行使，透過系統化決策機制及積極的股東參與，持續關注被投資企業在ESG各面向的表現，並適時提出建議及進行議合，引導企業強化長期經營韌性、提升資訊揭露透明度。 截至2025年度，南山人壽參與被投資企業股東會的出席率及投票率已連續八年維持100%，2025年全年共出席86家次股東會，參與348項議案（不含董監事選舉）表決，均在審慎評估基礎下行使股東權利，以支持有利企業長期價值及永續發展的議案為原則，積極發揮股東影響力。 多元議合機制 提升企業永續影響力 為落實證交所《機構投資人盡職治理守則》，南山人壽積極深化盡職治理，將股東影響力轉化為推動企業永續轉型的重要動能。公司建置「議合四階段里程碑」，透過議題辨識、互動溝通、進度追蹤及成果檢視等制度化流程，並將議合成果納入投資決策，形成「議合－改善－投資」的正向循環，引導資金流向具永續發展潛力的企業。 此外，為提升議合成效，南山人壽透過實地拜訪、電話訪談、股東會參與及書面溝通等多元方式，與被投資企業建立直接對話機制。投資研究團隊主管更親自與高碳排產業企業進行議合，分享與同業於低碳轉型及製程減碳等議題上的議合經驗，並就減碳目標、轉型路徑及治理機制提出建議與交流，協助企業強化ESG管理、落實具體永續行動。 展望未來，南山人壽將持續深化責任投資及盡職治理機制，在追求穩健投資報酬的同時，透過永續投資、精準議合及股東行動主義，引導企業精進公司治理、強化氣候韌性、重視員工福祉及促進社會共榮，讓金融資本成為推動永續轉型的重要力量，攜手打造更具韌性、更具價值的永續未來。 圖說：南山人壽勇奪2026 Taiwan SIA台灣永續投資獎三項大獎肯定，發揮資金的正向影響力。 註1：MSCI全名為 Morgan Stanley Capital International，中文譯為「明晟公司」，是一家全球知名的指數編製公司，負責追蹤全球各國股市的表現，並編製成各種市場指數，是全球專業投資人用來評估績效與調整資產配置的核心基準。

退休前，能否確定自己老有所「醫」？國人平均壽命已達80.77歲（註1），但平均不健康壽命則接近8年（註2），據衛福部中央健康保險署公布的「113年全民健康保險統計」計算（註3），75歲以上的健保保險對象平均一人一年使用11.15萬健保醫療點數，依核定健保醫療給付費用（註4）推算，約等於一年10.67萬元，約是當年度每人平均醫療點數的2.9倍，更是15到64歲具工作力族群的4倍左右，這還不包括自費與使用新式醫療的費用，也就是說，如果沒有規劃好充足的醫療基金，高齡不健康，恐怕會大量侵蝕退休老本。 隨年齡增長 高齡人均醫療支出急速攀高 從人均醫療點數來看，退休族群醫療需求大幅攀升，65到74歲人均醫療點數逾7.5萬點，比退休前（指15到64歲具工作力族群約2.8萬點）增加近1.7倍，75到79歲的人均醫療點數破10萬點，比退休前增加2.6倍，85歲以上則達12.6萬點，是工作力族群的的4.5倍，也等於75歲以上的人均醫療點數，比在工作者增加3倍左右。 據健保署統計，80歲以上高齡門診與住院的前幾大疾病，即需積極或長期治療的癌症、洗腎、呼吸衰竭需長期使用呼吸器、需終身治療的全身性自體免疫症候群（如紅斑狼瘡、類風溼性關節炎等）、急性腦血管疾病、重大創傷等（同註3），另外如高齡常見的白內障手術、膝關節置換、心血臟支架、跌倒造成骨折，都可能會造成高齡醫療支出與看護費用大幅攀升，若不希望出現「病不起」的晚年，建議趁年輕、有工作能力時，備妥高齡醫療基金。 假設活到86歲的最後8年都是相對不健康的時光，光是醫療點數就至少用掉92萬點（相當於88萬元），若罹患癌症、或腦中風造成行動不便，加上自費醫療、新藥、看護費、營養補給等費用，8年高齡不健康的醫療成本可能在300到500萬元以上。 沒有提前準備 醫療費恐成災難性支出 WHO與世界銀行的最新監測報告指出，全球有10億人，也就是約全球人口的1/8，將其家庭收入至少10%用在醫療支出上，有近3億人的醫療支出超過其家庭收入的25%，對這些家庭來說，醫療支出成為「災難性的健康支出」，造成家庭支出被迫減少、用光積蓄，甚至要變賣資產、借錢等，可能會加大貧富差距與世代不平等（註7），若百歲人生及癌症慢性病化已是必然的趨勢，準備充足的高齡醫療基金將決定高齡生活品質，避免造成家庭經濟負擔。 衛福部在2008年公布的2007年「中老年身心社會生活狀況長期追蹤調查」顯示，台灣88.7％老人自述至少有一種經醫師診斷的慢性病，51.3％自述至少有三項以上經醫師診斷慢性病；當時長者常見的慢性疾病前五項分別為：高血壓（46.67%）、白內障（42.53%）、心臟病（23.90%）、胃潰瘍或胃病（21.17%）、關節炎或風濕症（21.11%）等（註8），而國人十大死因中的癌症、心臟疾病、腦血管疾病、糖尿病、高血壓性疾病、慢性下呼吸道疾病、腎炎與腎病變等七項（註9），現在也都被歸為慢性病。依據國外研究，心血管等慢性病患者，如果經濟無法支應其獲得較好的照顧、較健康的飲食與較好的藥物，則住院率會比經濟品質佳者增加36%，死亡率高出24%，整體醫療花費反而比經濟寬裕者高出30%（註10）。 南山人壽實健溢百提供高齡實支實付保障 為協助保戶進一步充實高齡醫療基金，南山人壽推出的「南山人壽實健溢百住院醫療終身保險（WEHS）」（註11），即是因應長壽與高齡健康需求的進化版保單，共有六大特色，一、0到70歲皆有機會投保，保障至保險年齡達100歲的保單年度末；二、保戶可依預算靈活選擇繳費年期（10/20/30年繳費）及投保計劃（計劃10/20/30）；三、醫療雙帳戶，74歲（不含）前與74歲（含）後是兩個獨立額度的醫療帳戶，分別給付最高可達新臺幣750萬元（以計劃30為例）；四、補足高齡醫療保障缺口，74歲（不含）前為「定額給付」，74歲（含）以後提供「實支實付」保障，與「日額給付」兩者擇一給付；五、強化癌症、入住加護暨燒燙傷病房相關醫療保障；六、具有身故／祝壽保險金，且有機會享有健康促進增額保障（僅限投保當時保險年齡達16歲(含)以上者適用）。 113年國人人均醫療點數 年齡層（歲） 人均醫療點數（點） 0~14 19,819 15~64 27,931 65~74 75,403 75~79 100,930 80~84 113,547 85~ 126,116 整體 38,207 75歲以上 111,527 資料來源：健保署113年全民健康保險統計 人均醫療點數：當年度門住診申報醫療點數總額／當年度保險對象人數總額 圖說：南山人壽呼籲，及早規劃充足的高齡醫療基金，避免高齡疾病侵蝕退休老本。 ※南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。 ※人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。 註1：內政部統計：國人平均壽命80.77歲 https://www.moi.gov.tw/News_Content.aspx?n=2905&s=330568 註2：內政部2023年國人平均壽命 https://www.moi.gov.tw/News_Content.aspx?n=4&s=320039&sms=9009 衛福部2023年健康平均餘命 https://dep.mohw.gov.tw/DOS/cp-5082-55400-113.html 註3：中央健康保險署：113年全民健康保險統計（人均點數，依當年底被保險人人數計算） https://www.nhi.gov.tw/ch/cp-19028-8bef0-4080-1.html 註4：衛福部─核定113年度全民健康保險醫療給付費用總額 https://www.mohw.gov.tw/cp-16-76820-1.html 註5：衛福部106年調查報告─主要家庭照顧者，雇用本國籍看護平均每月約3.3萬元；雇用外籍看護平均每月約2.9 萬元 https://dep.mohw.gov.tw/DOS/lp-5095-113.html 註6：台灣癌症基金會：2023台灣癌症家庭照護負擔大調查：66%自費藥物負擔在30萬元以上，25%超過百萬元。 https://www.canceraway.org.tw/uploads/File_20240313123648.pdf 註7：建構非傳染性疾病與心理健康的財務安全網 https://cdn.who.int/media/docs/default-source/ncds/paper-5-financial-protection.pdf?sfvrsn=c3586892_3 註8：衛福部研究顯示：五成老人有三種以上慢性病 https://www.mohw.gov.tw/cp-3163-28144-1.html 註9：衛福部：113年國人死因統計結果 https://www.mohw.gov.tw/cp-7177-82775-1.html 註10：註4：經濟藩籬對心血管相關慢性病患者的不良健康影響：世代研究 https://www.researchgate.net/publication/313747080_Financial_barriers_and_adverse_clinical_outcomes_among_patients_with_cardiovascular-related_chronic_diseases_A_cohort_study 註11：南山人壽實健溢百住院醫療終身保險（WEHS） 保險年齡達七十四歲(不含)前之給付項目：住院日額保險金、癌症住院日額保險金、加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金、住院前後門診保險金、住院手術醫療保險金、門診手術醫療保險金、特殊醫材補助保險金、所繳保險費的退還或身故保險金或喪葬費用保險金 保險年齡達七十四歲(含)以後之給付項目：祝壽保險金、所繳保險費的退還或身故保險金或喪葬費用保險金 實支實付型：每日病房費用保險金、醫院各項雜費及手術費保險金、住院前後門診費用保險金、門診手術費用保險金 日額給付型：住院費用補償保險金 被保險人於保險年齡達七十四歲(含)以後可就實支實付型或日額給付型二者擇一給付(不包含門診手術費用保險金) <本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目> <本保險之健康促進係數僅限投保當時保險年齢達十六歲(含)以上者適用> <本保險因費率計算考慮脱退率致本保險無解約金> <本保險投保時，疾病等待期間為三十日> <本保險可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形> ＜本保險所稱『住院』，係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。但不包含全民健康保險法所稱之日間住院及精神衛生法所稱之日間留院／日間照護。保險公司辦理理賠作業於需要時會參據醫學專業意見審核被保險人住院之必要性。＞ 中華民國115年3月28日南壽研字第1150000062號函備查