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高齡醫療準備金不能「臨渴才掘井」，最好「未雨先綢繆」。台灣在2025年底正式邁入超高齡社會，百歲人生已成多數人必經的未來，機器用久了都需要維修，隨著年齡增加，醫療需求也可能拉高，早期投保的實支實付醫療險保單很多在75歲之前就保障期間屆滿，保戶急尋75歲後的醫療實支實付「補充包」，南山人壽分析近期熱銷的「南山人壽實健溢百住院醫療終身保險（WEHS）」（以下簡稱「實健溢百」，註1），約58%投保此商品的保戶，對74歲（含）以後的醫療保障額度，安排新臺幣（下同）500萬元以上，其中32%甚至規劃750萬元，看得出保戶希望其百歲人生，有備而來。 南山人壽3月底推出雙帳戶設計的「實健溢百」，74歲（不含）前提供醫療定額給付，74歲（含）以後提供實支實付，主打補足高齡實支缺口，保障到100歲保單年度末，分為計劃10/20/30三種方案，即74歲前後各自享有獨立的總給付上限額度，分別為250萬元、500萬元及750萬元三種額度，供保戶依需求強化自身醫療帳戶。 「實健溢百」一經推出即詢問度爆增，受理件數與保費每月呈倍數增加。南山人壽分析，投保的保戶中，58%選擇「計劃20」或「計劃30」，即是相對較高保障，其中的68%選擇「計劃20」，即74歲（不含）前是定額給付，有總給付上限500萬元的保障額度，74歲（含）以後啟動實支實付，亦有總給付上限500萬元以上的保障，另外32%選「計劃30」，即將雙帳戶的各自總給付上限拉高到750萬元。 據衛生福利部「國民醫療保健支出」統計，2024年國人醫療保健支出（NHE）達1.89兆元，平均每位國人一年約花費8萬元在醫療保健上，雙創歷史新高。而NHE最終用途中近9成是「個人醫療保健支出」，即有1.63兆元，其中健保給付8,105億元，完全自費或部分負擔的部分則有7,036億元（註2）。隨年紀增加，醫療花費亦可能跟著增加，依照健保署統計，2024年健保門診及住院費用申報共9,154億點，其中30歲以下約占11.6%，65歲以上則占42.8%，約是30歲以下門診與住院健保費用的3.7倍（註3），即越高齡醫療需求會相對年輕時增加，若再使用自費醫療或藥物，可能動輒花費數十萬元到數百萬元。 隨著醫療科技與生活品質進步，2024年國人平均壽命已延長至80.77歲（註4），但早期投保的定期壽險或住院醫療險附約，保障年齡很多只到65歲或75歲，恐出現高齡醫療保障缺口，影響老後的醫療品質，不少保戶意識到風險，紛紛希望趁仍有經濟能力時，強化高齡醫療防護網。 南山人壽分析投保「實健溢百」的保戶數據，發現女性為大宗、占約6成，顯示女性對於高齡醫療保障缺口的擔憂高於男性，應與女性平均壽命84.3歲高於男性77.42歲有關，女性更擔憂未來的不健康餘命長，恐衝擊老年生活品質。 同時，南山人壽也發現，投保「實健溢百」的保戶中，有近半（49%）是46歲以上保戶，其中近55%的46歲以上保戶投保「計劃20」與「計劃30」，顯示許多中壯齡保戶期盼透過「實健溢百」強化其高齡醫療保障；不過，因為越年輕投保，保費相對便宜，因此投保「計劃30」，也就是雙帳戶各有最高750萬元額度的保戶中，有近64%是45歲以下，其中7成集中在16到45歲，即利用保費相對便宜時，拉高高齡醫療保障。 南山人壽表示，「實健溢百」是完整百歲人生醫療規劃最重要的一塊拼圖。三類保戶可優先考量，一是本來就有一年期實支實付醫療保險，但保證續保只到74或75歲的保戶，可無縫銜接，讓保障沒有空窗；二是期待退休後有較佳的高齡醫療品質者，可增強74歲（含）以後的醫療保障；三是希望做到損害填補的保戶，可於年輕、保費相對划算時，及早規劃全人生階段的醫療保障。 「實健溢百」共有六大特色，一、0到70歲皆有機會投保，保障至保險年齡達100歲的保單年度末；二、保戶可依預算靈活選擇繳費年期（10/20/30年繳費）及投保計劃（計劃10/20/30）；三、醫療雙帳戶，74歲前與74歲後是兩個獨立額度的醫療帳戶，分別給付最高可達750萬元（以計劃30為例）；四、補足高齡醫療保障缺口，74歲（不含）前為「定額給付」，74歲（含）以後提供「實支實付」保障，且與「日額給付」兩者擇一給付；五、強化癌症、入住加護暨燒燙傷病房相關醫療保障；六、具有身故／祝壽保險金，且有機會享有健康促進增額保障（僅限投保當時保險年齡達16歲(含)以上者適用）。 「南山人壽實健溢百住院醫療終身保險（WEHS）」投保年齡分布 年齡 占比 嬰幼兒、學生(16歲以下) 10% 青少年(16~25歲) 8% 青壯年(26~45歲) 33% 中壯年(46~65歲) 41% 高齡(66歲以上) 8% 圖說：南山人壽分析近期熱銷的「實健溢百住院醫療終身保險」，近6成保戶安排74歲(含)後醫療保障額度500萬元以上 ※南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。 ※人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。 註1：南山人壽實健溢百住院醫療終身保險（WEHS） 保險年齡達七十四歲(不含)前之給付項目：住院日額保險金、癌症住院日額保險金、加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金、住院前後門診保險金、住院手術醫療保險金、門診手術醫療保險金、特殊醫材補助保險金、所繳保險費的退還或身故保險金或喪葬費用保險金 保險年齡達七十四歲(含)以後之給付項目：祝壽保險金、所繳保險費的退還或身故保險金或喪葬費用保險金 實支實付型：每日病房費用保險金、醫院各項雜費及手術費保險金、住院前後門診費用保險金、門診手術費用保險金 日額給付型：住院費用補償保險金 被保險人於保險年齡達七十四歲(含)以後可就實支實付型或日額給付型二者擇一給付(不包含門診手術費用保險金) <本保險所稱『住院』，係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。但不包含全民健康保險法所稱之日間住院及精神衛生法所稱之日間留院/日間照護。保險公司辦理理賠作業於需要時會參據醫學專業意見審核被保險人住院之必要性。> ＜本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目＞ ＜本保險之健康促進係數僅限投保當時保險年齡達十六歲(含)以上者適用＞ ＜本保險因費率計算考慮脫退率致本保險無解約金＞ ＜本保險投保時，疾病等待期間為三十日＞ ＜本保險可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形＞ 中華民國115年3月28日南壽研字第1150000062號函備查 註2：衛生福利部-113年國民醫療保健支出 https://dep.mohw.gov.tw/DOS/lp-5071-113.html 註3：衛生福利部中央健康保險署-113 年全民健康保險統計 https://www.nhi.gov.tw/ch/np-4079-1.html 註4：內政部-113年國人平均壽命80.77歲，較上年增加0.54歲 https://www.moi.gov.tw/News_Content.aspx?n=4&s=330934

長壽時代來臨，為協助民眾健康邁向百歲人生，南山人壽連續第二年舉辦「百歲人生 有備而來論壇」。論壇今（9）日於臺北國際會議中心盛大登場，現場座無虛席，吸引逾千位民眾參與。論壇除邀請金管會主委彭金隆、衛生福利部部長石崇良等貴賓蒞臨致詞，更邀請來自英國倫敦國王學院老化研究中心顧問Michael Sagner，以及瑞士長壽財務顧問公司Wellthspan Advisory創辦人Nadine Esposito兩位國際講者親自來臺，透過前瞻國際觀點分享與在地行動方案交流，期望翻轉大眾對老化的既定印象，解鎖長壽新紅利，帶領臺灣邁向健康且富足的百歲人生。 臺灣已於去年底正式邁入「超高齡社會」，「百歲人生」也將逐漸成為新常態。如何活得久、更活得好，已成為當今社會的重要課題。近年來，南山人壽將保險的角色定位也從事後理賠，延伸至事前疾病預防與健康管理，致力提供保戶完整的健康與財務解決方案，實踐「全齡金融」的政策願景，並因應長壽時代帶來的全新挑戰與改變，陪伴國人優雅且從容地迎向百歲人生。 「百歲人生 有備而來論壇」今年邁入第二屆，不僅規模升級，討論議題也更加深入。除了持續倡議破除老化迷思，今年更進一步聚焦「代謝管理、情緒管理、財務支持」三大面向，透過國際趨勢分享與跨領域專家名人對談，提供臺灣社會更多具體可行的實踐策略與行動方案，讓健康長壽不再只是想像，而是能夠真正實現的人生藍圖。 全球長壽新思維：從健康到財務的全面布局 想要健康活到百歲，預防與逆轉慢性疾病是關鍵。根據世界衛生組織（WHO）報告，慢性疾病每年造成全球4,100萬人死亡，占全球死亡人數74%（註1）。本次論壇特別邀請全球長壽預防醫學領域的重要專家Michael Sagner發表專講，他從慢性病、三高與代謝問題切入，解析長壽時代下，健康管理如何從「生病後治療」轉向「提前預防」，並指出，良好的生活習慣是成本最低、效果最佳的健康投資，包括均衡營養、規律運動、充足睡眠、壓力管理與社會連結等。 Nadine Esposito則從健康與財務交會的角度切入，提出具啟發性的「長壽素養（Longevity Literacy）」概念。她指出，現代人活得比過去任何世代都更久，因此更需要及早為健康與財務做好準備，而財務韌性（Wealth）與健康韌性（Health）必須同步提升，才能真正支撐長壽時代的生活品質。她並建議，應將人生視為一項長期投資組合，越早投入運動、營養、預防醫學與財務規劃，未來獲得的健康紅利與財務效益將更可觀。 財務安全+提升代謝+社會調節力，打造富足百歲人生 除了國際視野的精彩分享，本次論壇也安排貼近臺灣民眾生活經驗的對談環節，由南山人壽總經理范文偉與初日診所副院長鄧雯心、知名藝人邰智源同臺交流。范文偉總經理表示，面對百歲人生，傳統以80歲為基礎的財務模型已不足以因應未來需求，退休準備必須將「通膨」與「家庭整體財務韌性」納入長期規劃，並從現在起，將保險視為一種「百歲人生的投資」，在長壽時代才能活得健康又富足；鄧雯心醫師則從醫學角度剖析代謝疾病的複雜性，指出影響代謝健康的因素環環相扣，並倡議透過飲食調整、壓力管理及建立穩定運動習慣，重新掌握健康主導權；邰智源則以自身經歷分享，當人生不再只是線性向前，如何在轉變與壓力中找到平衡，建立支持自己持續前行的「社會調節力」，以深入淺出的方式鼓勵民眾實際採取行動、改變生活。 當人生愈來愈長，人們需要的，不只是延長壽命，更是提早準備一個健康、安心且保有選擇權的人生。展望未來，南山人壽將持續透過保險商品創新、跨界合作與多元倡議，引領國人及早為百歲人生做好準備，共同掌握長壽紅利，讓每個人都能健康到老。 若想線上回顧「百歲人生 有備而來論壇」精彩內容，請至：https://youtube.com/live/7ZuptMVfuk8 想了解更多百歲人生相關資訊與健康長壽知識，歡迎造訪南山人壽永續健康領航者網站：https://reurl.cc/4lDZ3R 圖說：南山人壽連續第二年舉辦「百歲人生 有備而來論壇」，論壇9日盛大登場。天下雜誌共同執行長葉雲(左起)、初日診所副院長鄧雯心、瑞士長壽財務顧問公司Wellthspan Advisory創辦人Nadine Esposito、南山人壽總經理范文偉、金管會主委彭金隆、立法院前院長王金平、衛福部部長石崇良、天下雜誌共同執行長吳琬瑜、英國倫敦國王學院老化研究中心顧問Michael Sagner、知名藝人邰智源、銀天下總監彭子珊、TICA執行長李安鈴。 圖說：南山人壽總經理范文偉指出，南山人壽將保險的角色定位從事後理賠，延伸至事前疾病預防與健康管理，致力實踐「全齡金融」的政策願景。 圖說：論壇聚焦「代謝管理、情緒管理、財務支持」三大面向，現場座無虛席，吸引逾千位民眾參與。 註1：健康醫療網報導：https://www.healthnews.com.tw/article/59069