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百歲人生中將面臨不同階段的不同需求，需要一張可以「變型」的保單。資本市場衝高後，波動加劇，全球環境亦瞬息萬變，南山人壽美利保倍3美元利率變動型終身壽險（定期給付型）（AYUPL3，以下簡稱「美利保倍3」，註1），可拉高特定期間的保障，保單能逐步展現時間與複利效果，可協助保戶儲存底氣、移轉風險、退休後援及永續傳承，多重保障功能，堪稱「變型金剛」保單。 多久能存下人生第一桶金？ 依據行政院主計處的113年家庭收支調查（註2），戶長30歲以下的家庭平均年度可支配所得是新台幣（下同）116萬元左右，消費支出平均是90萬元，等於1年可以存下26萬元，4年下來就能存下第一桶金（100萬元），但有多少年輕族群真的在工作後的4到5年內存下100萬元？ 同時，三口之家平均一年消費金額約89萬元，若一家之主擔心自己發生意外，家庭無法支撐，建議至少要備妥5年的家用預備金，也就是最好能有約500萬元的保障，如何在花費高原期及資產累積期規劃足夠的保障？戶長65歲以上的家庭平均一年消費62.6萬元，以國人平均餘命已近81歲，男性77歲、女性84歲（註3）來估算，光生活必要開支就至少要準備1,000萬元以上的退休準備金，一旦準備不夠，或出現意外支出，晚年生活恐怕將捉襟見肘。 六大特色達成人生四大功能 南山人壽「美利保倍3」有六大特色，一是提供多種繳費年期，3／6／10／20年繳費，可依資金規劃及當下投保目的，做適當的選擇；二拉高65歲之前的壽險保障，自第7保單年度起，到被保險人保險年齡達65歲的保單年度，可用「增值回饋分享金（註4）」躉繳保費，最多購買基本保額20%的一年期定期壽險（註5），協助家庭經濟主力強化保障，透過保單移轉風險；三用增額繳清保險同步拉高保障與保單價值，用增值回饋分享金購買增額繳清保險，可在基本保額上再增加保障，且保單價值依舊持續增加，對於青壯族群來看，同時用增額繳清保險與增加一年期定期壽險，假設未來宣告利率維持在一定水準，隨時間增加，保障對應已繳保費的保障倍數可拉高到2到4倍以上（註6）。 四長期規劃，可做為中長期目標或退休生活的資金後援；五豁免保費機制，繳費期間若因疾病或傷害，導致二到六級失能，豁免當期及之後應繳保費，保障依舊存在；六身故、完全失能保險金可約定保險金分期定期給付，最短5年、最長30年，未領取的保險金繼續依分期定期保險金預定利率繼續累積，搭配保單指定受益人，讓保單可更長時間照顧到想照顧的家人（以保單條款為準）。 南山人壽「美利保倍3」的六大特色，可符合年輕族群規劃中長期目標、儲存夢想金的需求，也可讓家庭經濟支柱在65歲退休前，強化家庭保障、移轉生命風險，退休後則可作為退休生活的經濟後盾，對於中高齡族群則可作為永續傳承的工具，用保單庇蔭子孫。 各年齡層投保占比均衡 65%會加購保障 據南山人壽分析，「美利保倍3」投保客戶年齡分布相當平均，有替子女投保的長期規劃，16歲以下被保險人約占10.2%，17到24歲則占7.6%左右，25到34歲剛出社會的年輕族群，35到44歲的新手父母或頂客夫妻群，45到54歲的三明治族群，55到64歲的準退休族，都占17%~18%左右，65歲以上則約有12%，代表這張保單很大部分可符合各種年齡層當下的投保需求，同時約有55%的保戶會選擇用增額回饋分享金加買一年期定期壽險，購買增額繳清保險基本保額的比率亦近10%，代表保戶還是願意用小錢增加責任期的保障。 南山人壽美利保倍3美元利變型終身壽險六大特色 特色 內容 多種繳費年期 有3/6/10/20年繳費，以利客戶依需求選擇 拉高65歲前保障 自第7保單年度起到被保險人保險年齡達65歲的保單年度，可用增值回饋分享金購買基本保額20%的一年期定期壽險 增額繳清保險基本保額 可用增值回饋分享金買增額繳清保險基本保額，增加保障，同時繼續累積保價金 長期規劃 終身壽險可作中長期規劃 豁免保費 繳費期間出現2到6級失能，豁免保費 身故、完全失能保險金可分期定期給付 身故、完全失能保險金可約定分期定期給付，更長時間照顧受益人 圖說：南山人壽美利保倍3美元利率變動型終身壽險（AYUPL3），用變型保障，滿足四大人生功能。 ※南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。 ※人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。 ※本商品屬利率變動型保險，實際宣告利率非固定利率，可能隨南山人壽定期公告而調整，實際收益具變動風險，請留意相關權益依商品條款與當期宣告為準。 ※外幣保單應留意匯率風險、政治風險及經濟變動風險： 匯率風險：本商品保險費之收取或退還、支付或返還保險單借款、墊繳保險費本息之收取、保險給付及其他款項收付之幣別，皆以美元為貨幣單位，要保人及受益人須留意美元在未來兌換成新臺幣將會因匯率不同，產生匯兌上的差異，此差異可能使要保人及受益人享有匯兌價差的收益或造成損失，要保人及受益人需自行承擔該部分之風險及該幣別所屬國家之政治、經濟變動風險。 政治風險：商品貨幣(美元)之匯率可能受其所屬國家之政治因素(大選、戰爭等)而受影響。 經濟變動風險：商品貨幣(美元)之匯率可能受其所屬國家之經濟因素(經濟政策法規的調整、通貨膨脹、市場利率調整等)之影響。 註1：南山人壽美利保倍3美元利率變動型終身壽險(定期給付型)AYUPL3 給付項目：祝壽保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、二至六級失能豁免保險費 ＜本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目＞ ＜本保險壽險部分保單價值準備金提供增值回饋分享金，非壽險部分保單價值準備金則不提供＞ ＜本保險有提供身故、完全失能保險金分期定期給付＞ <本保險為以外幣收付之非投資型人身保險契約，不得與以新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換> ＜本保險投保時，疾病等待期間為三十日＞ ＜因本保險在費率計算已考慮死亡脫退因素，故依約定給付身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金時，其他非壽險部分無解約金＞ 中華民國114年09月20日南壽研字第1140000163號函備查 中華民國115年02月07日南壽研字第1150000061號函備查 註2：行政院主計處家庭收支調查之按經濟戶長年齡組別 https://www.stat.gov.tw/News_Content.aspx?n=3911&s=235199 註3：內政部簡易生命表 https://www.moi.gov.tw/cl.aspx?n=2953 註4：增值回饋分享金 增值回饋分享金即逐月依保單年度首月宣告利率減去保單預定利率的差額，乘以當年保單年度末的壽險部分保單價值準備金，再除以十二所得之金額，加計以首月宣告利率日單利計算的利息，累計至各該保單年度末之合計值。 註5： 一年期定期壽險保險金額：自第7保單年度起至被保險人保險年齡達65歲之保單年度，按「基本保額」×20%計算。如前述金額之純保險費超過「增值回饋分享金」時，則改以「增值回饋分享金」作為純保險費計算一年期定期壽險保險金額。 增額繳清保險基本保額：自第7保單年度起至被保險人保險年齡達65歲之保單年度，以「增值回饋分享金」扣除一年期定期壽險保險金額之純保險費後的數額作為躉繳純保險費，計算該保單年度始日起生效之增額繳清保險基本保額。被保險人保險年齡達66歲起之保單年度，以增值回饋分享金作為躉繳純保險費，計算該保單年度始日起生效之增額繳清保險基本保額。 如被保險人保險年齡未滿16歲者，增值回饋分享金應採抵繳應繳保險費之方式辦理。但因繳費期間已屆滿、豁免保險費或辦理「減額繳清保險」而無法抵繳應繳保險費者，則改採儲存生息方式辦理，並應於被保險人保險年齡達16歲時，就累計儲存生息之金額為躉繳純保險費，一次計算自該保單週年日當日起生效之增額繳清保險基本保額，其後保單年度適用前項規定。 註6：保障倍數 若未來宣告利率假設維持在4.3%，並將增值回饋分享金用於購買一年期定期壽險與增額繳清保險基本保額，以50歲女性繳費10年為例，每年身故保障約為總繳保險費的2~4倍。

一、 安聯投信來函通知，安聯AI收益成長基金(標的代碼:ENY)及安聯東方入息基金(標的代碼:OIR)投資限制異動。詳見函文及附件。 投資標的代碼 標的名稱 投資限制 生效日 ENY 安聯AI收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金) V 115/9/22 OIR 安聯東方入息基金-A配息類股(本基金之配息來源可能為本金且無保證收益及配息) V 115/9/22 投信通知函 安聯_函 附件一 附件二 二、本次受影響商品清單如下： 投資標的代碼 受影響商品清單 ENY 南山人壽致富一生變額壽險（AWM2RP） 南山人壽富利一生變額壽險（AWM3RP） 南山人壽伴我一生變額壽險（AWMRP） 南山人壽伴我一生躉繳變額壽險（AWMSP） 南山人壽財星高照變額萬能壽險（BELRP） 南山人壽財星報喜躉繳變額壽險（BELSP） 南山人壽豐沛一生(躉繳)變額壽險（ERM） 南山人壽厚生變額年金保險（IVASP） 南山人壽快活人生變額年金保險（JVA） 南山人壽青年領袖變額壽險（UYLRP） OIR 朝陽人壽超值人生變額萬能壽險(甲、乙型)