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失智照護基金可能需準備280萬元到960萬元（註1），你準備了多少？身為國內長照險領導品牌，南山人壽不斷因應國人長照缺口推出新商品與服務，讓保戶可依財務預算、預期未來的長照需求，找到符合自身需求的保單；且可隨年齡及收入增加，調整長照保障額度，期待能用商業保險強化長照防禦網，提升國人百歲人生的品質。 國人平均壽命不斷延長，失智盛行率也隨著人口老化、高齡人口增加，而逐漸上升，目前65歲以上高齡失智盛行率約7.99 %，15年後（西元2041年，以下皆為西元）將攀升至9.95%，幾乎是每10位長者就有一位可能罹患失智，據衛福部的調查，失智者每年總醫療支出經推算約是一般民眾的1.67倍（註2），病程長達8到10年，依南山人壽的保險給付來看，目前因失智險領取長照給付最長有8年以上，且被保險人依然健在，顯見未來的失智照護必須作好長期作戰的準備。 南山人壽一直致力提供國人最齊全的長照商品，對於投保預算相對不充裕的社會新鮮人、單身或頂客族型的保戶，建議可考慮用僅提供長期照顧分期保險金的終身型長照險「打底」或拉高保障，如「南山人壽輕鬆陪伴長期照顧健康保險（FLTC）」（註3），繳費年期有10、20及30年期，保戶可依預算選擇，以30歲男性選擇20年繳費年期，保額24萬元，年繳保費13,680元為例，若在45歲時不幸罹患早發性失智，經診斷判定為持續失智狀態且依臨床失智量表（CDR）評估達中度以上，保單將依約定給付長期照顧分期保險金，且豁免保費，一年給付24萬元，最高給付15次，補強被保險人的長照財務缺口(範例僅供參考，給付條件以保單條款為準)。 若是預算相對充裕、上有老下有小的三明治族，則可考慮兼具長照及身故保障的終身型長照險，同時因應三明治族群擔心未來通膨會吃掉部分保障，讓家庭支撐不足，「南山人壽溢路相守2長期照顧保險（HRLTC2）」（註4）的長期照顧／完全失能分期保險金，將按給付次數「單利2％」增加，以協助減緩保戶對通膨的憂慮，加上保單有外溢功能，若被保險人體況達標，還可享有健康促進增額保障（限投保當時保險年齡達16歲(含)以上者適用）；HRLTC2除了繳費年期有10、20、30年期可供選擇外，還提供「降階費率」設計，可降低保戶年紀增長後的保費負擔，一張保單滿足保戶長照、促進健康、身故保障及減緩對通膨之憂慮等多方面期待。 除了長期照顧分期保險金，因應高齡化失智的照顧需求，「南山人壽幸福憶百健康終身保險（DMA）」（註5），設計一次性給付的「輕度失智保險金」，可供被保險人減輕初期自費型醫學檢測費用負擔，更精準擬定後續治療方案；亦有一次性給付的「中重度失智保險金」，可因應照護環境改造、購買長照設備等費用支出，建議可與提供長期照顧分期保險金的商品搭配，強化全方位的長照防護力道。 據衛福部推估，到2031年全台將有逾47萬人失智（註2），失智是不可逆的過程，除了認知功能障礙，還會伴隨情緒及行為，如憂鬱、日夜顛倒、焦慮、妄想等，除了讓失智者產生不適，也讓照護者有極大的壓力，若這是場8到10年以上的長期抗戰，南山人壽建議，應提早準備，強化自身體況及財務能力，儘可能預防失智，或提早發現病徵、及早治療，延緩失智進程。 南山人壽也承諾，將持續針對國人需求，推出創新商品與服務，作為國人百歲人生的最佳配速教練；南山人壽作為永續健康領航者，在推動健康這件事上，將持續努力，讓國人的百歲人生，有備而來。 表：南山人壽三大長照與失智商品 商品 輕鬆陪伴 （FLTC） 溢路相守2 （HRLTC2） 幸福憶百 （DMA） 繳費年期 10/20/30年 10/20/30年 10/20年 保障期間 保險年齡達95歲之保單年度末 保險年齡達95歲之保單年度末 保險年齡達100歲 輕度失智保險金 -- -- V 中重度失智保險金 -- -- V(＊) 長期照顧/完全失能一次保險金 -- V(＊) -- 長期照顧/完全失能分期保險金 V V -- 身故保險金 -- V V 祝壽／滿期保險金 -- V V 豁免保費 V V -- 解約金 -- -- V (＊) HRLTC2之「長期照顧一次保險金」給付範圍為符合保單條款約定之生理功能障礙或認知功能障礙，其中認知功能障礙與DMA之「中重度失智保險金」給付範圍相同。 圖說：南山人壽身為國內長照險領導品牌，不斷因應國人長照缺口推出新商品與服務，讓保戶可依財務預算、預期未來的長照需求，找到符合自身需求的保單，期待能用商業保險強化長照防禦網，提升國人百歲人生的品質。 ※南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。 ※人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。 註1：依衛福部失智衛教手冊，失智平均病程8~10年，再依南山人壽統計，長照自費部分每月約3~8萬元推算。 衛福部失智衛教手冊： https://www.hpa.gov.tw/Pages/EBook.aspx?nodeid=4381 南山人壽一般民眾長照費用缺口：https://www.nanshanlife.com.tw/public_promotion/subject/Aging/nsl_normal_long20_detail-5.html 註2：衛生福利部「112年全國社區失智症流行病學調查結果」 https://www.mohw.gov.tw/dl-97484-bb0049a7-264e-48ea-b51c-e70f089c6216.html 註3：南山人壽輕鬆陪伴長期照顧健康保險（FLTC） 給付項目：完全失能分期保險金、長期照顧分期保險金、豁免保險費 ＜本保險因費率計算考慮脫退率致本保險無解約金＞ ＜本保險免責期間為九十日＞ ＜本保險投保時，致成一至六級失能(不含完全失能等級或長期照顧狀態)之疾病等待期間為三十日＞ 中華民國111年10月1日南壽研字第1110010075號函備查/中華民國114年6月7日南壽研字第1140000130號函備查 註4：南山人壽溢路相守2長期照顧保險（HRLTC2） 給付項目：完全失能一次保險金、完全失能分期保險金、長期照顧一次保險金、長期照顧分期保險金、豁免保險費、滿期保險金、身故保險金或喪葬費用保險金。 ＜本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目＞ ＜本保險之健康促進係數僅限投保當時保險年齡達十六歲(含)以上者適用＞ ＜本保險因費率計算考慮脫退率致本保險無解約金＞ ＜本保險免責期間為九十日＞ ＜本保險可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形＞ ＜本保險投保時，致成一至六級失能(不含完全失能等級或長期照顧狀態)之疾病等待期間為三十日＞ 中華民國113年 5 月11日南壽研字第1130000101號函備查 中華民國113年12月21日依中華民國113年9月23日金管保壽字第1130427324號函修正 註5：南山人壽幸福憶百健康終身保險（DMA） 給付項目：輕度失智保險金、中重度失智保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、祝壽保險金。 ＜本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目＞ ＜本保險健康險部分因費率計算考慮脫退率，故健康險部分無解約金＞ ＜本保險認知功能障礙之免責期間為九十日＞ 中華民國114年12月27日南壽研字第1140000167號函備查

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