我們努力工作、存錢，都是為了給家人更好的生活。但同樣地，不讓自己成為家人的負擔，也是一種負責任的態度。隨著父母年紀變大，或者看著身邊朋友開始面臨照顧長輩的課題，也許會開始想到：「自己以後如果動不了，會希望過著什麼樣的日子？」

是留在熟悉的家，由專業人員到府照顧；還是選擇設備完善的照護機構？如果需要輪椅、電動照護床或居家環境改造，是否有足夠的預算？而最親愛的家人，能不能在陪伴你的同時，也保有自己的工作、生活與休息時間？

許多人認為長期照顧離自己還很遠，但需要照顧的原因不只有年老，疾病、意外造成的失能、身體機能退化或認知障礙如失智，都可能讓原本熟悉的生活一夕之間改變。

雖然政府長照3.0能提供基礎支持，但實際使用的服務項目、時數及個人需求仍有差異，部分照顧支出可能需自行負擔。依不同照顧方式估算，外籍看護每月支出約新台幣（下同）2.4萬元¹，本國籍看護約8至11萬元，入住長照機構則約3.5至5.5萬元²。

照顧從來不是短期支出。國人預估長照準備金需求為682萬元、長照準備缺口約329萬元³；然而，113年長照險整體投保率僅約5%⁴，代表多數人知道長照重要，但尚未透過長照險做好相關準備。

而長照真正帶來的壓力，也不只是醫療費用。專業看護、醫療復健、輔具協助、營養品與日常耗材，都可能成為長期且持續的支出；如果家人為了照顧而減少工作，甚至離開職場，整個家庭的生活也會跟著改變。

及早準備長照保障，不是因為害怕老去，而是希望未來即使需要被照顧，自己仍然擁有選擇，也不必把所有責任都留給最愛的人。

南山人壽相守溢百長期照顧終身保險（HRLTC3），當符合保單條款約定的長期照顧或完全失能狀態時，除了提供一次保險金，協助因應初期的照顧安排，亦提供分期保險金，陪伴後續較長時間的照顧需求，分期保險金合計最高給付15次。

此外，商品也納入輔具補助及喘息服務關懷保障。透過保險給付，有助因應添購輔具、改善居家環境及照顧支出的財務來源之一，也讓長期承擔照顧責任的家人有機會獲得適度的休息。若繳費期間達一至六級失能或符合條款約定長期照顧狀態，還可享有豁免保險費機制，減輕持續繳費的負擔。

我們無法預先知道未來會發生什麼，但可以趁現在有能力時，先為自己準備一份照顧的底氣。這份準備，是替未來保留更多照顧選擇，也減輕家人面對長期照顧的壓力。因為真正長久的愛，不只是陪伴彼此走下去，而是在有能力選擇的時候，先為自己做好準備，讓家人在需要承擔時，多一分從容、少一分壓力。

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南山人壽相守溢百長期照顧終身保險(HRLTC3)

近期新聞不斷出現熱門時事議題：「大繼承潮」，根據財政部最新發佈「114年房屋稅開徵概況」的統計，六都房屋稅課徵面積屬於65歲以上的納稅義務人佔比高達38%以上，相較於104年時仍低於25%，增加了13%之多；在台北市，該比率在104年還不到32%，經過十年間的大漲，現已超過49%，可以合理推論有近一半的房子是65歲以上長輩持有，可以預見未來的20幾年，將會有龐大數量的不動產需完成世代轉移。

在這個大繼承潮下，持有都會區不動產的高資產族群，要如何以較合理的稅負成本完成世代轉移，讓下一代承接資產的價值最大化，筆者建議最需要做的兩件事：

綜上，大繼承時代下的浪潮如不事先規劃好，可能將無法從容應對伴隨浪潮湧來的高昂稅負衝擊。事前做好財務規劃，形同預先做好防颱準備，方得在大繼承潮到來時得以圓滿傳承。