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單身不擔心 南山人壽建議善用美元保單 依人生階段及早預備財富 自在生活安穩沒煩惱

106年 11月 09日

11月11日「單身節」又到了,根據統計資料顯示,台灣報稅戶中,單身戶超過一半(註1),顯示伴隨社會變遷,單身已成為新常態。南山人壽提醒面對高齡化浪潮來襲,單身貴族更須及早為退休規劃作準備,才能享受退休後的樂活人生,建議單身族可善用美元具有相對高穩定及流通性的特色,依照所處人生階段,利用美元保單,建構完善的風險防護網,不但為退休生活作準備,也可達成建立多元資產配置的目標。

以青壯單身族來說,正在為事業奠基,雖然身邊資金有限,但有較充裕的時間可準備退休所需,可透過時間所帶來的增值效果,逐年讓保單價值增長,累積退休財富。透過投保「南山人壽美利雙享3美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)」(註2)採美元收付、透過6年分期繳費,自第1保單年度末起即可年年領取生存還本保險金,且有機會享有增值回饋分享金,不但聰明反應市場利率,所領取的還本金更可作為犒賞自己的購物金、旅遊基金,讓資金運用更靈活。

以37歲的王小姐投保「南山人壽美利雙享3美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)」(註2),基本保額15,000美元,年繳保險費為6,757美元(註3),第1保單年度末即可領取生存還本保險金,第6保單年度末起,每年可領回的生存還本保險金為「基本保額」對應之金額900美元,再加上「累計增額繳清保險基本保額」對應之金額,至保險年齡65歲保單年度末,保單價值準備金(註4)加上當年度末增值回饋分享金合計為53,677美元,並累積已領回之生存還本保險金共計27,647 美元(註5)。

而事業有成的熟齡單身族,不但要在短時間內做好退休規劃,同時也要預防領到的退休金或辛苦存下的積蓄,因運用不當而無法支應退休生活,建議可運用「南山人壽美鑫年年美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)」(註2)為退休生活預作規劃,最高投保年齡至78歲、只需繳費2年,第1保單年度末起,年年領取生存還本保險金,並有機會享有增值回饋分享金,不但能累積退休金,更可達成多元資產配置及分散風險的目標。

50歲的陳先生投保「南山人壽美鑫年年美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)」,基本保額20,000美元,年繳保險費為25,324 美元(註3)。第1保單年度末即可領取生存還本保險金,第2保單年度末起,每年可領回的生存還本保險金為「基本保額」對應之金額800美元,再加上「累計增額繳清保險基本保額」對應之金額,至保險年齡65歲保單年度末,保單價值準備金(註4)加上當年度末增值回饋分享金合計為53,532美元,並累積已領回之生存還本保險金共計13,202 美元(註6)。

單身生活自在悠閒,而退休,則是展開另一個更精彩的人生,想要擁有自在的精采人生,唯有及早規劃,善用保險使資產穩健增值,才能擁有退休好生活。南山人壽提醒民眾,購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求,才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款,請洽詢南山人壽保險業務員、電洽24 小時客戶服務中心0800-020-060,或至南山人壽企業網站查詢http://www.nanshanlife.com.tw。

不同階段單身族規畫退休重點

階 段規 劃 重 點參 考 商 品
青壯單身族1.資金有限南山人壽美利雙享3美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)
2.退休規劃時間較長
3.透過時間所帶來的增值效果,長期累積財富
熟齡單身族1.資金充裕南山人壽美鑫年年美元利率變動型還本終身保險 (定期給付型)
2.退休規劃時間較短
3. 運用保險理財,聰明鞏固資產

註1: 依據財政部統計,2015年613萬報稅戶中,單身戶超過一半、達322萬戶。
資料參考來源:https://news.tvbs.com.tw/life/743558
註2:「南山人壽美利雙享3美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)」及「南山人壽美鑫年年美元利率變動型還本終身
保險(定期給付型)」均為不分紅保單,不參加紅利分配,並無紅利給付項目
註3:年繳保費是指透過自動轉帳繳費享1%折扣後金額。
註4:上述生存還本保險金及保單價值準備金係指「基本保額」對應之金額再加上「累計增額繳清保險基本保額」對應之金
額。
註5:上述試算範例係假設保單生效日為106/10/27宣告利率均為3.58%,且各年度增值回饋分享金之給付皆以「購買增額
繳清保險基本保額」方式辦理。
註6:上述試算範例係假設保單生效日為106/10/27宣告利率均為3.4%,第六保單年度以前為購買增額繳清保險,第七保單
年度起為現金給付所計算之數值。