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爸爸保險三階段大不同 南山人壽建議聰明補足保障缺口  打造完美富足人生

106年 08月 03日

一年一度的父親節即將來臨,南山人壽除了向辛勞的爸爸們致敬,也提醒各位親愛的爸爸們為家人和事業全力衝刺的同時,應主動了解自己的保障是否足夠,並隨家庭不同狀況,分三階段適時調整保險規劃,搭配不同的保險商品,來聰明補足保障缺口,為退休生活做好準備,更為全家人建構最堅強的後盾。

依據勞動部統計指出,台灣男性的實際退休年齡為62.8歲(註1),再對照內政部統計處公布的民國104年國人男性平均餘命為77.01歲(註2),代表男性退休後仍需準備至少15年的生活相關費用。南山人壽建議爸爸們可依據不同的家庭階段:形成期、成長期及成熟期,針對不同的需求評估家庭風險,並進行合適的保險規劃,建構完善的風險防護網,給自己及家人堅強的依靠。

第一階段:家庭形成期
此階段處於新家庭組成期,同時也是事業剛起步的關鍵時期。因家庭所得不高,且同時又要開始負擔家庭生活費,是經濟負擔逐漸加重的階段。建議先以低保費、高保障的保險規劃為主,例如以定期壽險、一年期意外險及住院醫療保險作為最基礎的保障,如果資金還充足,也可以選擇20年繳費的利率變動型增額終身壽險,以較低的保費負擔進行長期的保險理財規劃,透過年年增額的商品特性,更可為自己的資產穩健增值。

第二階段:家庭成長期
處於家庭成長期的爸爸,除了固定的家庭生活開銷外,還要準備小孩的教育費用、父母孝養金、房屋貸款及家庭醫療等費用,是經濟負擔最重的階段。因此,在保險商品的規劃上,建議著重於多元化的資產配置及進階醫療保障,並開始為退休預作準備。建議透過6年繳費的利率變動型增額或還本終身保險,除了每年的增額或還本外,還有機會獲得一筆增值回饋分享金,協助加快資產累積。

此外,也可以考慮多元資產配置,建議民眾可以把握機會適時佈局美元保單,因美元相對具有流通性強和穩定性高的特色,將部分資金配置在美元上,為未來資產組合做好完善規劃,讓資產累積更為穩健。

同時,爸爸們是家中經濟來源之一,所以要把自己照顧好,例如規劃防癌險、重大疾病險與長期照顧險,若不幸罹患重症或意外時,擁有完善的醫療保障才能在最需要的時候獲得即時經濟支援,避免對家庭造成負擔,同時也擁有更好的醫療品質。

第三階段:家庭成熟期
邁入此階段,通常子女已具備獨立自主的能力,且家庭儲蓄隨收入增加和支出降低而大幅遞增,通常是家庭資產達到最高峰的階段。此時,爸爸們慢慢卸下家庭責任的重擔,且可能也已屆臨退休的年齡,所以建議將保險規劃著重在退休金的運用及資產傳承。在退休金運用方面,建議可透過利率變動型年金保險來進行規劃。此類型保險商品較為穩健,可以幫助維持資產的安全,為自己打造穩定且持續的退休資產,並保全資產。而在資產傳承部分,則可透過躉繳的利率變動型終身壽險來進行規劃,兼顧儲蓄及壽險保障的雙重效果。

此外,為迎接父親節,南山人壽FB官方粉絲團也推出「當父親節遇上情人節」活動,8月2日至8月28日止,凡透過FB觀賞及分享「老爸,女兒的靠山」影片,完成活動即有機會獲得爸爸最愛的藍牙揚聲器與水洗三刀頭電鬍刀等精緻好禮。不僅如此,如果爸爸們有定期壽險的投保需求,更可透過「網路投保一年期定期壽險」,每天不到NT$30,就可以享有NT$600萬保障!自即日起至9月30日期間投保,還可參加南山周年慶投保抽活動,單筆保費滿NT$300,即可週週抽NT$6000,更可抽OSIM按摩椅、東京雙人來回機票、王品餐券等獎項。

南山人壽祝福各位爸爸父親節快樂,同時提醒爸爸們身為家裡的經濟支柱之一,更需要一個堅強的後盾,擁有完善的保險規劃才能協助您守護家庭、守護自己。詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款,請洽詢南山人壽保險業務員、電洽24 小時客戶服務中心0800-020-060,或至南山人壽企業網站查詢http://www.nanshanlife.com.tw。

 爸爸保險三階段規劃建議:

特 徵需 求建議險種
家庭 形成期新家庭剛組成 事業剛起步以較低的保費預算 獲取較高的保障定期壽險 一年期意外險 住院醫療險
家庭 成長期經濟負擔最重 子女教育費用負擔重多元化資產配置 進階醫療保障利率變動型增額終身壽險 還本終身險 美元保單 防癌險 重大疾病險  長期照顧險
家庭 成熟期退休金規劃 資產傳承退休金規劃 資產傳承利率變動型年金保險 利率變動型終身壽險

資料來源:
註1:自由時報
http://news.ltn.com.tw/news/life/breakingnews/1870775
註2:內政部統計處我國生命表
http://www.moi.gov.tw/stat/life.aspx